Kripto P2P Ticaretinde Hesap Blokesi Riski: MASAK Denetimleri Sıkılaşıyor
Türkiye'de kripto varlık ekosisteminin genişlemesiyle birlikte, borsalar arası veya doğrudan kişiler arasında gerçekleştirilen Peer-to-Peer (P2P) işlemler, finansal suçlarla mücadele kapsamında mercek altına alındı. Özellikle USDT (Tether) piyasasındaki yüksek işlem hacmi, kaynağı belirsiz fonların transferi için kullanılan bu yöntemi, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) ve savcılıkların öncelikli denetim alanı haline getirdi.
Hesap Blokeleri Nasıl Gerçekleşiyor?
P2P ticaretinde en kritik risk, kripto varlık satışı karşılığında banka hesabına gelen Türk Lirası'nın kaynağıyla ilgilidir. Bir kullanıcının P2P platformu üzerinden kripto satıp karşılığında aldığı transferin, dolandırıcılık, yasa dışı bahis veya kara para aklama suçlarıyla bağlantılı bir hesaptan gelmesi durumunda; ilgili banka hesabı CMK 128/A kapsamında geçici olarak dondurulabiliyor. Bu süreçte kullanıcı, herhangi bir ön uyarı almadan hesabına erişimini kaybedebiliyor ve kendisini bir savcılık soruşturmasının parçası olarak bulabiliyor.
Hukuki Süreç ve Savunma Stratejileri
Kripto varlık yasasının güncel düzenlemeleriyle birlikte, bu tür blokelerin kaldırılması için izlenmesi gereken yol haritası netleşmiş durumda. Uzman hukukçuların değerlendirmelerine göre, bloke konulan hesap sahiplerinin öncelikle blokenin nedenini (nitelikli dolandırıcılık, aklama vb.) tespit etmeleri gerekiyor. Ardından, işlemin ticari bir kripto satışı olduğunu kanıtlayan ekran görüntüleri, işlem geçmişi ve platform kayıtlarıyla birlikte savcılığa veya sulh ceza hakimliğine yazılı itiraz dilekçesi sunulması kritik önem taşıyor.
P2P İşlemlerinde Güvenliği Artırmanın Yolları
- KYC Doğrulaması: Sadece kimlik doğrulaması (KYC) tamamlanmış ve yüksek güven puanına sahip kullanıcılarla işlem yapmak.
- İsim Eşleşmesi: Transferi yapan banka hesap sahibi ile P2P platformundaki kullanıcı isminin birebir aynı olduğunu teyit etmek.
- Kayıt Tutma: Tüm işlem detaylarını, sohbet geçmişini ve transfer dekontlarını dijital olarak arşivlemek.
2026 yılı itibarıyla artan finansal denetimler, kripto varlık kullanıcılarının sadece teknik işlemlere değil, aynı zamanda işlemin hukuki arka planına da hakim olmasını zorunlu kılıyor. MASAK'ın dijital varlık takibi konusundaki yetkilerinin artması, bilinçsizce yapılan P2P transferlerinin ciddi adli sonuçlar doğurabileceğini bir kez daha ortaya koyuyor.