Eylül enflasyonu 2,59 ile geldi: Konut kredisi faizlerinde ilk düşüş sinyalleri, en uygun oran %1,29'a indi

Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) dün açıkladığı veride Eylül tüketici fiyat endeksinin (TÜFE) aylık %2,59, yıllık %45,20 olduğunu duyurdu. Enflasyondaki bu gerilme, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Para Politika Kurulu'nun 21 Kasım toplantısında faiz indirimine başlayacağı beklentilerini pekiştirdi. Piyasa aktörleri, enflasyonun kalıcı düşüş trendine girdiği değerlendirmesiyle kredi maliyetlerindeki aşağı yönlü düzeltmenin önümüzdeki aylarda hız kazanacağını öngörüyor.

Devlet bankaları kampanya oranını %1,29'a çekti

Merkez Bankası'nın geçiş dönemdeki sıkı duruşunu korumasına rağmen, bankalar rekabet ve fonlama maliyetlerindeki iyileşmeyi yansıtarak konut finansman oranlarında erken pozisyon almaya başladı. 1-3 Ekim verilerine göre en düşük aylık nominal faiz oranlarını devlet bankaları sunuyor:

• Ziraat Bankası: "Evim Konut Kredisi" kapsamında ilk 12 ay %1,29, sonrası referans oran (şu an %1,85) kampanyası.
• Halkbank: "Halk Evim" ürününde ilk 12 ay %1,35, sonrası referans oran.
• Vakıfbank: "Vakıf Konut Kredisi"nde ilk yıl %1,39 sabit, ardından değişken oran.

Özel bankalar ise müşteri profiline göre %1,45-%1,65 aralığında kampanyalar sunarken, katılım finans kuruluşları (Kuveyt Türk, Albaraka, Ziraat Katılım) kar payı oranlarını %1,55-%1,75 bandında tutuyor.

2,5 milyon TL'lik kredide aylık taksit 32 bin TL'ye düştü

Piyasadaki en düşük oran olan Ziraat Bankası'nın %1,29'lık kampanya oranı baz alındığında, 120 ay (10 yıl) vade, 2,5 milyon TL tutarında bir konut kredisinin hesaplanan aylık taksiti yaklaşık 32.150 TL seviyesinde oluşuyor. Bu rakam, geçen ayın en düşük oranı (%1,45) ile hesaplanan 34.800 TL'ye kıyasla aylık 2.650 TL, 10 yıllık vade boyunca ise toplamda 318 bin TL civarında bir avantaj sağlıyor. Toplam geri ödeme tutarı yaklaşık 3,86 milyon TL'ye karşılık geliyor.

Ancak bankacılar, kampanya oranlarının genellikle ilk 12 ay için geçerli olduğunu, 13. aydan itibaren uygulanacak referans oranın (şu an %1,85-%2,10 bandında) piyasa koşullarına göre değişeceğini vurguluyor. Bu nedenle Toplam Maliyet Oranı (TCEK) ve 10 yıllık toplam ödeme tablosu, aylık taksitten daha kritik bir karşılaştırma kriteri oluyor.

Faiz indirimi kredilere ne zaman yansır?

Ekonomistler, TCMB'nin Kasım'da 250-500 baz puanlık bir indirim başlatması halinde, bankaların fonlama maliyetlerindeki (swap, repo, müsvedde) düşüşün kredi faizlerine yansımasının 1-2 ay sürebileceğini, ancak state bankalarının politika yönlendirmesiyle daha hızlı (haftalar içinde) kampanya oranlarını güncelleyebileceğini belirtiyor. Konut almayı planlayanlar için strateji; mevcut kampanya oranlarını kilitleyip (taahhütname ile), gelecekteki indirimlerden yararlanmak için "faiz indirimi paylaşım" klözlü sözleşmeleri takip etmekten geçiyor.